geld lenen kost geld

Goedkoper doorlopend krediet

Vul een bedrag in tussen de € 2.500,- en € 75.000,-

Inhoudsopgave

Goedkoper doorlopend krediet

Wat is doorlopend krediet?

Doorlopend krediet is een overeenkomst die een rekeninghouder toelaat herhaaldelijk geld te lenen tot een bepaalde dollarlimiet, terwijl hij een deel van het lopende saldo in regelmatige betalingen terugbetaalt. Elke betaling, minus de aangerekende rente en kosten, vult het voor de rekeninghouder beschikbare bedrag aan.

Creditcards en kredietlijnen werken beide op het principe van doorlopend krediet.

Doorlopend krediet geeft klanten de flexibiliteit om over geld te beschikken tot een vooraf ingesteld bedrag, dat de kredietlimiet wordt genoemd.

Wanneer de klant een openstaand saldo op het doorlopend krediet aflost, is dat geld weer beschikbaar voor gebruik, minus de rentelasten en eventuele kosten.

De klant betaalt maandelijks rente over het actuele verschuldigde saldo.
Doorlopende kredietlijnen kunnen gedekt of ongedekt zijn.

Hoe werkt een doorlopend krediet?

Wanneer een lener wordt goedgekeurd voor doorlopend krediet, stelt de bank of financiële instelling een vaste kredietlimiet vast die steeds opnieuw, geheel of gedeeltelijk, kan worden gebruikt. Een kredietlimiet is het maximum bedrag dat een financiële instelling bereid is uit te reiken aan een klant die de middelen zoekt.

Doorlopend krediet wordt meestal goedgekeurd zonder vervaldatum. De bank laat de overeenkomst doorlopen zolang de rekening een goede reputatie heeft. Na verloop van tijd kan de bank de kredietlimiet verhogen om haar meest betrouwbare klanten aan te moedigen meer uit te geven.

Leners betalen maandelijks rente over het huidige verschuldigde saldo. Vanwege het gemak en de flexibiliteit van doorlopend krediet wordt er gewoonlijk een hogere rente op aangerekend dan op traditionele leningen op afbetaling. Doorlopend krediet kan gepaard gaan met variabele rentetarieven die kunnen worden aangepast. De kosten van doorlopend krediet lopen sterk uiteen:

Voorbeelden van doorlopend krediet

Veel voorkomende voorbeelden van doorlopend krediet zijn creditcards, persoonlijke en zakelijke kredietlijnen. Creditcards zijn de bekendste vorm van doorlopend krediet. Er zijn echter talrijke verschillen tussen een doorlopende kredietlijn en een consumenten- of zakelijke kredietkaart.

Ten eerste komt er bij het gebruik van een kredietlijn geen fysieke kaart aan te pas zoals bij een kredietkaart; kredietlijnen zijn gewoonlijk toegankelijk via cheques die door de kredietgever worden uitgegeven.

Ten tweede is het bij een kredietlijn niet nodig dat de klant een aankoop doet. Ze maakt het mogelijk geld over te maken op de bankrekening van een klant om welke reden dan ook, zonder dat een eigenlijke transactie met dat geld nodig is. Dit is vergelijkbaar met een voorschot op een credit card, maar gaat meestal niet gepaard met de hoge kosten en hogere rentekosten die een voorschot in contanten kan veroorzaken.

Doorlopend krediet, Soorten doorlopend krediet

Doorlopend krediet kan gedekt of ongedekt zijn. Er zijn grote verschillen tussen de twee. Een gedekte kredietlijn wordt gegarandeerd door onderpand, zoals een huis in het geval van een HELOC. Onbeveiligd doorlopend krediet wordt niet gegarandeerd door onderpand, of een goed-bijvoorbeeld een credit card (tenzij het een beveiligde credit card is, waarbij de consument wel contant geld moet storten als onderpand.)

Een bedrijf kan zijn doorlopende kredietlijn laten verzekeren door activa die het bedrijf in eigendom heeft. In dat geval kan het totale krediet dat aan de klant wordt verleend beperkt worden tot een bepaald percentage van het gedekte goed. Een financiële instelling kan bijvoorbeeld de kredietlimiet vaststellen op 80% van het voorraadsaldo van een onderneming. Als de onderneming haar verplichting om de schuld terug te betalen niet nakomt, kan de financiële instelling beslag leggen op de gewaarborgde activa en ze verkopen om de schuld af te lossen.6

Omdat ongedekt krediet riskanter is voor leners, gaat het altijd gepaard met een hogere rentevoet.

Voordelen en nadelen van doorlopend krediet

Het belangrijkste voordeel van doorlopend krediet is dat het leners de flexibiliteit biedt om aan geld te komen wanneer ze het nodig hebben. Veel kleine en grote bedrijven zijn afhankelijk van doorlopend krediet om hun toegang tot contant geld stabiel te houden bij seizoensgebonden schommelingen in hun kosten en omzet.

Net als bij consumenten variëren de tarieven voor zakelijke kredietlijnen sterk, afhankelijk van de kredietgeschiedenis van het bedrijf en of de kredietlijn met onderpand gedekt is. En net als consumenten kunnen bedrijven hun leningskosten minimaal houden door hun saldi elke maand tot nul af te lossen.

Doorlopend krediet kan een riskante manier van lenen zijn als er niet voorzichtig mee wordt omgesprongen. Een belangrijk deel van je kredietscore (30%) is je bezettingsgraad. Een hoge bezettingsgraad kan een negatieve invloed hebben op je kredietscore. De meeste kredietexperts raden aan deze verhouding op 30% of lager te houden.

Een doorlopende kredietovereenkomst zal vaak een clausule bevatten die de kredietgever toestaat een kredietlijn om allerlei redenen, waaronder een ernstige economische neergang, af te sluiten of aanzienlijk te verminderen. Het is belangrijk te begrijpen welke rechten de lener in dit opzicht heeft, volgens de overeenkomst.

Doorlopend krediet vs. aflossingsvrije lening

Doorlopend krediet verschilt van een afbetalingslening, die een vast aantal betalingen inclusief rente over een bepaalde periode vereist. Doorlopend krediet vereist alleen een minimum betaling plus eventuele vergoedingen en rentekosten, waarbij de minimum betaling gebaseerd is op het actuele saldo.

Doorlopend krediet is een goede indicator van kredietrisico en kan iemands kredietscore aanzienlijk beïnvloeden. Doorlopende leningen daarentegen kunnen gunstiger worden beoordeeld op iemands kredietrapport, ervan uitgaande dat alle betalingen op tijd worden gedaan.

Doorlopend krediet houdt in dat een bedrijf of persoon vooraf een lening goedgekeurd krijgt. Er hoeft niet telkens een nieuwe leningaanvraag en een nieuwe kredietbeoordeling te worden ingevuld wanneer van het doorlopend krediet gebruik wordt gemaakt.

Ook is doorlopend krediet bedoeld voor kortere en kleinere leningen. Voor grotere leningen eisen financiële instellingen meer structuur, waaronder afbetalingen in vooraf bepaalde bedragen.

Inhoudsopgave

0 +

Onze aanbieders